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上海到天津物流央行近日發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告(2012)》(下稱《穩(wěn)定報(bào)告》)警示，需密切關(guān)注具有金融功能的非金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，防止非法集資、高利貸等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳遞。同樣針對高利貸正日益累積的風(fēng)險(xiǎn)，在民間資本最活躍的浙江，省高院上周發(fā)布《浙江法院民間借貸審判報(bào)告》(下稱《審判報(bào)告》)披露，民間借貸案件在今年上半年大幅回升，并達(dá)到2007年以來最高點(diǎn)；案件中“高息現(xiàn)象普遍存在，且日益隱蔽化”，“職業(yè)化、中介化、組織化的新特征開始顯現(xiàn)”。 
　　兩份不同的報(bào)告共同指向了一個(gè)重要問題：在傳統(tǒng)的地下錢莊和高利貸公司之外，一些以小貸公司、融資擔(dān)保公司和典當(dāng)行等為代表的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)開始更多地涉足高利貸；而由于這些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)的密切聯(lián)系，高利貸風(fēng)險(xiǎn)有可能傳染給銀行體系。 
　　原本和高利貸分道揚(yáng)鑣的銀行體系，如何輾轉(zhuǎn)沾染了高利貸市場？數(shù)名實(shí)際高利貸“操盤手”向《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者道出了此中“奧秘”。如果以利率超過“銀行同期基準(zhǔn)利率4倍”放貸就算“高利貸”，那么正在從事此類業(yè)務(wù)的絕不止那些地下錢莊和打著“投資公司”名號(hào)的高利貸公司。 
　　浙江一家擔(dān)保公司的張姓財(cái)務(wù)總監(jiān)告訴本報(bào)記者，在企業(yè)急需資金“過橋”轉(zhuǎn)貸之際，他們對“信得過”或者“有抵押物”的企業(yè)以月息2%~3%借出資金�！皼]有抵押物的企業(yè)，要么不借，要么利息更高�！彼�說。 
　　然而擔(dān)保公司向社會(huì)融資受限，拿什么放高利貸？上述張總告訴記者，公司自有多種辦法從商業(yè)銀行獲得資金。據(jù)其所述，從正常擔(dān)保業(yè)務(wù)中截留企業(yè)的銀行貸款，是擔(dān)保行業(yè)常用融資模式。上海到天津物流據(jù)介紹，根據(jù)貸款企業(yè)資質(zhì)的好差，有兩種截留方式： 
　　對于資質(zhì)較好的企業(yè)，擔(dān)保公司會(huì)勸企業(yè)多貸款。比如，某企業(yè)通過擔(dān)保公司擔(dān)保，最高可向銀行貸款1000萬，但企業(yè)實(shí)際資金需求只有800萬。此時(shí)，張總的公司會(huì)幫助企業(yè)貸出1000萬后，“雁過拔毛”式地截留企業(yè)暫時(shí)不用的200萬。 
　　一家資質(zhì)尚可的企業(yè)，以貸款利率上浮10%計(jì)，銀行融資成本約年化6.6%，而張總的公司通常以8%~10%的年息“買”下多余貸款的部分。這樣，擔(dān)保公司和企業(yè)實(shí)現(xiàn)了所謂的“雙贏”，即企業(yè)白賺了息差，而擔(dān)保公司則多了一筆低成本資金。  http://www.mgwcdesign.com/news/adsgfhggdsfsdfsdg.htm
　　對于那些資質(zhì)較差，本身向銀行貸款都困難而不得不求擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保的企業(yè)，擔(dān)保公司通常會(huì)在企業(yè)申請貸款前，就要求計(jì)提融資額度20%~30%的“保證金”。比如一家企業(yè)申請500萬貸款，在擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保操作前，企業(yè)就需要先向擔(dān)保公司打款100萬。值得注意的是，這100萬因作為某種風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，擔(dān)保公司是“免息”獲得的。 

http://www.mgwcdesign.com/huabei/tianjin1.htm  

　　除了上述來錢辦法，張總稱，他的同行還有一些非常規(guī)辦法。比如有擔(dān)保公司親自、或委托外部投資公司或PE等，以賣固定收益“理財(cái)產(chǎn)品”的名義，向社會(huì)募資；上海到天津物流還有個(gè)別擔(dān)保公司高息租借當(dāng)?shù)鼐用穹慨a(chǎn)證，再將房產(chǎn)抵押向銀行融資。